Otorgar créditos directos a los clientes puede ser una excelente estrategia para incrementar las ventas, fidelizar y abrir oportunidades de crecimiento. Sin embargo, si no se hace con cuidado, también puede convertirse en un riesgo para la liquidez y estabilidad de la empresa.

En este artículo encontrarás recomendaciones prácticas para que el crédito sea una herramienta de crecimiento y no un dolor de cabeza.

1. Define un perfil de cliente apto para crédito    

No todos los clientes son candidatos ideales para recibir crédito. Establece criterios claros para determinar a quién puedes otorgarlo:

• Historial de compras frecuentes.
• Puntualidad en pagos anteriores.
• Ingresos estables. (Define un periodo)
• Capacidad de pago comprobada.
• Reportes en centrales de riesgo.

El módulo de Créditos de ITS Software sugiere un cupo de crédito con base en la información socioeconómica del cliente.

💡 Consejo: pide referencias o utiliza reportes de centrales de riesgo cuando sea posible. Así reduces la probabilidad de morosidad.

2. Establece políticas de crédito claras    

Antes de dar el primer crédito, diseña una política interna que incluya:

• Monto máximo a otorgar.
• Plazos de pago permitidos.
• Tasas de interés o recargos por mora.
• Procedimientos en caso de incumplimiento.
• Monto mínimo de ingresos y capacidad de pago.
• Casos en los que aplique un codeudor o fiador.
• Características del codeudor o fiador.
• Procedimiento de verificación de identidad.

Esto no solo protege a tu negocio, sino que genera confianza en el cliente al ver reglas claras desde el inicio.

En ITS Software puedes asignar tasas de interés, pagos mensuales o quincenales, proyección de pagos, número de cuotas, fiadores y cuotas iniciales a tus créditos.

3. Utiliza contratos o acuerdos escritos    

Evita los acuerdos de palabra. Siempre deja constancia escrita de las condiciones del crédito:

• Fecha de otorgamiento.
• Valor de la deuda.
• Número de cuotas.
• Intereses y condiciones de pago.

Incluso para pequeños montos, un documento firmado brinda respaldo legal en caso de incumplimiento.

El módulo de Créditos de ITS Software permite digitalizar y almacenar los documentos de soporte, como cédulas, pagarés y otros archivos relacionados.

4. Controla los plazos y evita sobreendeudar     

Otorgar créditos largos o montos altos sin control puede afectar tu flujo de caja. La idea es que el crédito impulse las ventas, pero sin comprometer la liquidez del negocio. Define un valor máximo para la línea de crédito; se recomienda no destinar más del 30% de la utilidad mensual a cartera de crédito.

Si la salud de tu cartera presenta deterioro, actúa de manera oportuna con estrategias de recuperación y analiza qué está ocurriendo desde el proceso de asignación de créditos. Esto puede ser una señal de alerta para ajustar las políticas internas desde esa etapa.

5. Implementa un sistema de gestión de créditos    

La improvisación es el peor enemigo de una estrategia de crédito. Hoy existen herramientas que permiten:

• Registrar clientes y créditos otorgados.
• Programar vencimientos y recordatorios de pago.
• Hacer seguimiento a abonos.
• Generar reportes de cartera en tiempo real.
• Generar reportes mensuales automáticos a centrales de riesgo.

👉 Con un software especializado puedes mantener la información organizada, evitar olvidos y tomar decisiones basadas en datos.

6. Da seguimiento constante a la cartera    

El trabajo no termina al otorgar el crédito. Realiza un seguimiento activo:

• Recordatorios previos al vencimiento.
• Contacto cercano con el cliente.
• Estrategias de cobranza temprana si hay retrasos.

Un buen seguimiento no solo mejora la recuperación, sino que también fortalece la relación con el cliente.

El módulo de Créditos de ITS Software permite registrar los compromisos de pago y liquidar las cuotas con costos adicionales como los jurídicos. 

7. Evalúa la rentabilidad de los créditos    

El crédito debe ser un motor de crecimiento rentable, no un simple favor al cliente. Mide periódicamente:

• Porcentaje de clientes cumplidos vs. morosos.
• Costos de la gestión de cartera.
• Impacto del crédito en tus ventas totales.

Si la estrategia no está generando utilidad, ajusta las condiciones o redefine a quién otorgar créditos.

Otorgar créditos directos puede ser una de las decisiones más importantes para hacer crecer tu negocio, pero requiere orden, control y planeación. Definir políticas claras, apoyarte en herramientas tecnológicas y dar seguimiento constante son claves para que los créditos se conviertan en una ventaja competitiva.

En lugar de ser un riesgo, bien gestionados, los créditos directos pueden convertirse en una palanca para fidelizar clientes, aumentar ingresos y fortalecer la sostenibilidad financiera de tu empresa.

Para conocer más sobre el módulo Créditos de ITS Software mira el siguiente video:

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John Nossa