En la última década, Colombia ha experimentado un rápido crecimiento en el ámbito tecnológico, con un aumento significativo en el acceso a Internet y la adopción de dispositivos móviles. Sin embargo, este avance tecnológico también ha dado lugar a un incremento preocupante en el fraude digital en el país. El fraude digital, definido como el uso malicioso de la tecnología para cometer delitos financieros, se ha convertido en una amenaza creciente que afecta a individuos, empresas y el sistema financiero en general.

TransUnion menciona tres actuaciones por parte de los compradores digitales a nivel mundial, revelando que el miedo a ser víctima de fraude es el principal factor que inhibe el comercio electrónico.  Más del 60% de los compradores no volvería a un sitio web si desconfía de la seguridad o credibilidad del mismo, otra cifra que llama la atención es que cerca del 50% de los compradores han abandonado su compra por preocupaciones ante la seguridad.

Fuente: Estudio sobre el Estado del Fraude Omnicanal de TransUnion

En el panorama local, hallamos que en Colombia crecieron 859% durante los últimos tres años los intentos de fraude digital, producto del aumento de 960% que ha tenido el volumen total de operaciones que se hacen en línea. (TransUnion, 2023)

"El miedo por la seguridad y a ser víctima de un fraude rezagan el comercio"

En el informe presentado por TransUnion se menciona que el consumidor colombiano admite tener miedo a ser víctima de los siguientes tipos de fraude:

Fuente: Estudio sobre el Estado del Fraude Omnicanal de TransUnion

Con el fin de comprender el tipo de fraude, a continuación, se describe cada tipo de fraude:

• Vishing: es una práctica fraudulenta con la que delincuentes buscan engañar a las personas por medio de llamadas telefónicas para robar información personal y bancaria.
• Phishing: es un método para intentar recopilar información personal utilizando correos electrónicos y sitios web engañosos.
• Smishing: es un procedimiento para intentar recopilar información personal utilizando mensajes de texto dirigidos a los usuarios de telefonía móvil.

Si bien es cierto que más del 60% de los consumidores colombianos temen ser víctima de fraude, encontramos que a nivel mundial el (52%) de los compradores que formaron parte del estudio de TransUnion admite haber sido objetivo de un fraude entre septiembre y diciembre de 2022, ya sea a través del correo electrónico, actividades online, llamadas de teléfono o mensajes de texto. El 9% llegó a ser víctima del fraude.

En Colombia, el 38% de los consumidores que fueron parte del estudio, admitieron ser objetivo de la modalidad de fraude denominada vishing, convirtiéndose en victimas el 9%.

Fuente: Estudio sobre el Estado del Fraude Omnicanal de TransUnion

Debido al crecimiento de los intentos de fraude digital, los consumidores otorgan un alto valor a las organizaciones que protegen correctamente sus datos personales, reflejando mayor confianza y e intención de compra.

Fuente: Estudio sobre el Estado del Fraude Omnicanal de TransUnion

Fuente: Estudio sobre el Estado del Fraude Omnicanal de TransUnion

"Los consumidores eligen organizaciones que protegen sus datos personales"

El fraude digital es una realidad, y nuestro actuar como usuarios impacta en la vulnerabilidad.

ESTUDIO COMPORTAMENTAL

De acuerdo con el estudio de mecanismos comportamentales frente al fraude digital que presentó Asobancaria en el 2022, existen cuatro perfiles de usuarios digitales del sistema financiero de acuerdo con sus actitudes, percepciones y comportamientos.

Fuente: Estudio de mecanismos comportamentales frente al fraude digital de Asobancaria

El estudio también menciona que el 83.4% de los participantes optó por el camino de ignorar los mensajes de texto, correos o llamadas potencialmente fraudulentas, cifra que demuestra que un gran porcentaje de personas están actuando con cautela. En cuanto a los tipos de fraude, se observa que la población es más vulnerable a la modalidad “phishing”, ya que cuenta con un nivel de sofisticación más alta por la similitud que tiene el mensaje de correo corporativo con el fraudulento. Otra relevación es que cerca del 40% de los usuarios no están interesados en cambiar su clave en un periodo menor a 12 meses.

A medida que el país avanza hacia una sociedad cada vez más digitalizada, es fundamental entender la magnitud del problema y tomar medidas para combatirlo. En este sentido, las autoridades colombianas, en colaboración con el sector privado y la sociedad civil, han implementado estrategias de prevención y han fortalecido los mecanismos de respuesta para enfrentar el fraude digital. Sin embargo, aún queda mucho por hacer para proteger a los ciudadanos y garantizar la integridad del sistema financiero y digital en general.

Uno de los desafíos más significativos en la lucha contra el fraude digital en Colombia radica en la constante evolución de las técnicas utilizadas por los delincuentes, quienes se adaptan rápidamente a las medidas de seguridad implementadas. Además, la falta de conciencia y educación sobre las amenazas digitales entre la población contribuye a la vulnerabilidad de los usuarios, quienes a menudo caen en trampas y engaños.

Algunas de las recomendaciones para no ser víctima de un fraude digital, específicamente en el sector bancario son:

• Nunca des tus datos personales, claves o números de productos a nadie. Las entidades financieras no piden esta información.
• Cambia tu clave frecuentemente y trata de usar letras, números y caracteres especiales.
• Realiza las transacciones desde tu propio celular o computador y evita hacer estas diligencias en dispositivos o redes de WiFi públicas.
• Cuida los códigos de validación y acceso a tus cuentas bancarias.
• Asegúrate de tener instalado un antivirus licenciado y actualizado en tu computador.
• No confíes en los remitentes de tus correos, así sus nombres parezcan auténticos. ¡Verifica su autenticidad antes de dar cualquier click en cualquier enlace!

Las organizaciones deben tener como objetivo aumentar el nivel de confianza y seguridad del portal transaccional, debido a que esto impacta directamente en su volumen de ventas. Los componentes que apuntan al cumplimiento de dicho objetivo son: la adopción y cumpliendo de una política de tratamiento de datos, un portal transaccional que cuente con certificado SSL y la integración con pasarelas de pago reconocidas en el mercado.

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Fuentes

Aguilar, K. V. (18 de 04 de 2023). larepublica.co. Obtenido de larepublica.co: https://www.larepublica.co/finanzas/los-intentos-de-fraude-digital-en-colombia-han-crecido-859-en-los-ultimos-tres-anos-3594974

Asobancaria. (2022). Estudio de mecanismos comportamentales frente al fraude digital. Bogotá.

TransUnion. (2023). Informe sobre el estado del fraude omnicanal.

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